Interdit bancaire FCC : crédit possible en 2025 🏆

Q: Quelle est la différence entre FCC et FICP ?

Le FCC (Fichier Central des Chèques) concerne les incidents sur chèques et les retraits de carte bancaire. Le FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) concerne les incidents de remboursement de crédits. On peut être inscrit aux deux simultanément ou séparément.

Q: Combien de temps dure un fichage FCC ?

Le fichage FCC dure 5 ans maximum pour un chèque impayé non régularisé. Il est levé immédiatement dès que vous régularisez l'incident (remboursement du chèque + frais) et en faites la demande auprès de votre banque.

Q: Peut-on ouvrir un compte bancaire quand on est fiché FCC ?

Oui, vous avez le droit au compte. Si les banques refusent, la Banque de France peut désigner d'office un établissement obligé de vous ouvrir un compte avec des services bancaires de base (droit au compte, article L312-1 du Code monétaire).

Q: Peut-on obtenir un crédit en étant interdit bancaire FCC ?

C'est très difficile mais pas impossible. Certains organismes spécialisés examinent les dossiers FCC au cas par cas, notamment Cofidis. La condition principale est d'avoir régularisé l'incident ou de justifier d'une situation financière stabilisée.

Thomas V.

Expert crédit · Spécialiste profils difficiles · Mis à jour mai 2025

Un chèque impayé, une carte bancaire retirée — et vous voilà fiché au Fichier Central des Chèques (FCC) de la Banque de France. Les conséquences sont immédiates : impossible d'émettre des chèques, difficultés à obtenir une carte de paiement, et accès au crédit quasi bloqué.

Pourtant, des solutions existent. Et contrairement à ce qu'on entend souvent, un interdit bancaire n'est pas une situation définitive. Ce guide vous explique exactement ce qu'il est possible de faire selon votre situation.

💡 FCC vs FICP : le FCC concerne les incidents sur chèques et retraits de carte. Le FICP concerne les incidents de remboursement de crédit. On peut être inscrit aux deux. Les deux sont gérés par la Banque de France.

Qu'est-ce que le fichage FCC ?

Vous êtes inscrit au FCC si :

Vous avez émis un chèque sans provision non régularisé dans les délais
Votre banque a retiré votre carte bancaire suite à des incidents répétés
Vous avez abusé d'un découvert autorisé

La durée d'inscription est de 5 ans maximum pour un chèque impayé. Elle est levée immédiatement dès que vous régularisez l'incident et en faites la demande auprès de votre banque, qui informe la Banque de France.

Obtenir un crédit avec un FCC : ce qui est possible

Situation	Crédit possible ?	Organismes	Conditions
FCC levé + 12 mois	Oui	Cofidis, Younited	Revenus stables, taux < 35%
FCC levé récemment	Difficile	Cofidis, courtiers spé.	Situation stabilisée requise
FCC en cours	Très difficile	Micro-crédit, ADIE	Montants très limités
FCC + FICP	Quasi impossible	Solutions alternatives	Régulariser d'abord

Comment sortir de l'interdit bancaire et accéder au crédit

Régularisez l'incident à l'origine du fichage

Remboursez le chèque impayé + les frais bancaires. C'est la seule façon de demander la levée du FCC. Sans régularisation, aucun organisme sérieux ne vous accordera de crédit.

Demandez la levée auprès de votre banque

Une fois l'incident régularisé, votre banque a l'obligation d'informer la Banque de France. Demandez-leur une confirmation écrite de la levée du fichage.

Vérifiez votre situation réelle à la Banque de France

Consultez gratuitement votre situation FCC/FICP en succursale Banque de France sur rendez-vous. Obtenez le document officiel attestant de la levée.

Attendez 12 mois de stabilité bancaire

Après la levée, 12 mois sans incident renforcent significativement votre dossier. Cofidis examine les profils avec un FCC levé depuis plus de 12 mois bien plus favorablement.

Déposez votre demande via un comparateur

Ne démarchez pas les banques classiques directement — les refus s'accumulent. Passez par notre comparateur pour identifier les organismes qui examinent votre profil.

💡 Le droit au compte : si toutes les banques refusent de vous ouvrir un compte, vous pouvez invoquer le "droit au compte" — la Banque de France désigne alors d'office un établissement obligé de vous ouvrir un compte avec des services bancaires de base (article L312-1 du Code monétaire).

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Questions fréquentes

Quelle est la différence entre FCC et FICP ? ▼

Le FCC concerne les incidents sur chèques et retraits de carte bancaire. Le FICP concerne les incidents de remboursement de crédits. On peut être inscrit aux deux simultanément. Tous deux sont gérés par la Banque de France et consultables gratuitement en succursale.

Combien de temps dure un fichage FCC ? ▼

Le fichage FCC dure 5 ans maximum pour un chèque impayé non régularisé. Il est levé immédiatement dès que vous régularisez l'incident et en faites la demande. Il est donc dans votre intérêt de régulariser le plus vite possible.

Peut-on ouvrir un compte bancaire quand on est fiché FCC ? ▼

Oui, grâce au droit au compte. Si les banques refusent, la Banque de France peut désigner d'office un établissement obligé de vous ouvrir un compte avec des services bancaires de base. Ce droit est garanti par la loi (article L312-1 du Code monétaire).

Peut-on obtenir un crédit en étant interdit bancaire FCC ? ▼

C'est très difficile avec un FCC en cours. Avec un FCC levé depuis plus de 12 mois et une situation stabilisée, Cofidis et certains courtiers spécialisés examinent les dossiers au cas par cas. Le micro-crédit (ADIE, jusqu'à 12 000€) est une alternative accessible même avec un FCC en cours.

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